做 海外Shareware最好是申请一张可以支持外币的信用卡，那么什么是信用卡，申请了信用卡还会产生哪些费用呢？下面的介绍可以帮助你了解一些信用卡的 知识。

什么是信用卡？ 如今，几乎人人都拥有银行卡，有些人的钱包里甚至有一大堆的卡片。到2002年底，我国多达近5亿张的银行卡中，真正意义的信用卡大约仅为1百万张，其比 例不足1％。 什么是真正意义的信用卡呢？目前中国的多数银行卡大都属于借记卡，即持卡人在花自己事先存入的钱，或“先存钱，后消费”；而真正意义的信用卡则是在花银行 的钱，即“先消费，后还款”。可以说，信用卡是个人申请信用贷款的一种方式，是帮助持卡人实现资金短期周转、取代现金的支付工具。 一张符合国际标准的信用卡应具备以下基本特点：

1. 先消费，后还款。申请人无需预先开户和存入任何备用金。 2. 发卡行决定具体申领手续，包括相应的担保人和担保金条款。 3. 循环信用。持卡人可以选择最低还款额，还可以享用免息还款期。持卡人归还所用款项和利息后，发卡行相应调整其信用额度。 4. 使用简便，消费时仅凭持卡人签名即可。 5. 提供方便的“失卡挂失即时生效”系统，保障持卡人利益。 6. 专业化售后服务和高附加值服务，如额外保险、特约商户消费折扣、现金回馈、优惠旅游等。

作为一名负责的信用卡持卡人，您应当充分理解发卡行制订的条款。下文给出了某些条款： 杂费 某些发卡行要求用户支付年费－－您必须在领卡之前支付该项费用或者每年续费。某些银行还对以下项目收费：递交申请、支付迟延、预借现金、超过信用额度或者 保持零余额。请仔细阅读您的信用卡声明，了解所有条款。

 免息宽限期 免息宽限期（以下简称“免息期”）是指银行允许您免息贷款的天数。免息期随发卡行的不同而有所变化，通常是两周到25天。这个免息期一般适用于最近的消 费，条件是在此之前您的账户上没有欠款。免息期结束后，如果您仍未全部还清余额，利息从购物之日起计算。某些信用卡不提供免息期，您只要购买商品就需要支 付利息。 预借现金 发卡行或者金融机构将预借现金视为贷款，而非支付贷款。在您预借现金时，利息以不同的方式开始计算－－有时没有免息期，而且利率偏高。请向您的发卡行咨询 预借现金的费用和利息。 利息计算 在您使用信用卡时，发卡行或者金融机构实际上是在为您的购买提供相应的贷款。银行将向您收取一定的费用－－即所谓的利息。例如，信用卡公司将在交易结束后 的几天内向旅行社或家具店支付款项，您也必须在收到月结单（又叫对账单）之后偿还贷款。 如果您在月结单（对账单）规定的时限内还清余额，所有利息费用通常都能避免。但是您应当阅读有限制性质的附属细则，因为某些银行可能对“零余额”收取费 用，或者不提供“免息宽限期”。 如果选择不偿还所有银行贷款－－银行称之为“循环余额（revolving balance）”－－银行便会向您收取利息。

显而易见，完全支付余额的速度越快，所付的利息越少。您应当清楚信用卡的条款和政策。利率随信用卡的不同而 有所变化，某些信用卡可能是在不提供任何“免息宽限期”的情况下马上开始收费。某些信用卡是从交易之日起或者系统处理交易之日起开始收取利息。其他信用卡 可能按照结算单上的日期开始收取利息。 银行计算利息的方式不尽相同，您应当充分了解您的银行如何计算这些费用。与购房贷款或购车贷款不同，信用卡的利息可能按照天数或者按照月数进行计算。 如果您没有完全清偿余额，未偿金额或循环余额的利息将被增加到总欠款中。出现这种情况时，您便是在为利息支付利息，即所谓的复利。

任何新的购物支出都被包 含在总余额中，从购物之日起开始计算利息。如果存在大笔余额，每月仅偿付最少金额对于使用信用卡而言是非常昂贵的。 试着预测一下您的信用需求。在假日开始之前或者终止休假之前几个月，您应当支付多于最低付款额的金额，借此开始偿付余额。在您为假日礼物或休假付费时，您 便无需累积新旧账单，这样做才更有可能不超出自己的信贷额度。 一定要清楚您的APR（年利率）是什么，并将信贷成本纳入您的预算和理财方案。 如何计算利息？ 信用卡利率按年设定，按月计算。某些信用卡利息按天计算，每月收取。

例如，假设信用卡的年利率（APR）为18%。如果总的购物金额大约为100元（含 税），而且并未在该余额以外购买其他商品，同时延迟偿还的时间长达一年，您便需要额外支付大约18元的利息。如果您的信用卡计算复利（对应计月息收取利 息），总利息将比年利息多出若干元。 将银行规定的18%的年利率（APR）除以12即可得出月利率。这样日均余额的月利率为1.5%。 日均余额是平衡欠款的一种方法，由于清偿额和支出额的不同，它每天都会出现波动。日均余额的计算方式听起来复杂，其实相当简单。 每个月份，银行可以将信用卡每天的余额加在一起，然后用最终结果除以本月的天数（30天）。更加详细的日均余额计算过程，请参见图表。 年利率＝18％ 月利率＝1.5% 月结单 1 （基于计费周期第一天的100元购物金额） 以前的/期初余额＝100元 收取信贷费用的余额＝0 信贷费用＝0 进入周期25天后清偿的金额＝50元 期末余额＝50元 月结单 2 以前的/期初余额＝50元 收取信贷费用的余额 （100元x 25 天/30 天 ＝83.33元） （50元x 5 天/ 30天 ＝ 8.33元） （83.33元 + 8.33元＝ 91.66元四舍五入92元）＝92元 信贷费用 （1.5% ( 92元 ＝1.38元） 期末余额 （50元 + 1.38元＝ 51.38元）